Než se rozhodnete pro nákup domů, koupit auto nebo požádat o kreditní kartu, měli byste zvážit posouzení kreditní zprávy. Na základě vašich stávajících kreditních bodů, které určují váš úvěrový rating, budou věřitelé, například banky a úvěrové agentury, rozhodovat o tom, jak nízké nebo vysoké můžete nastavit své úrokové sazby. Nízký rating vám v průběhu času výrazně stojí, zatímco vysoký rating vám může v budoucnu výrazně ušetřit.
Dějiny
Společnost Fair Isaac začala s ratingovým systémem v roce 1958 a vyvíjel algoritmický způsob předvídání úvěrové hodnoty na základě dřívější historie úvěrů dlužníka. V průběhu doby se systém kreditů zvýšil v popularitě. Od roku 2009 věřitelé z celého světa zaměstnávají úpravy původních úvěrových vzorců, aby s větší přesností stanovily, které osoby s největší pravděpodobností vrátí platby na úvěr nebo úvěr.
Funkce ratingu
Váš úvěrový rating závisí na hodnotě vašeho kreditu. V systému FICO vyvinutém firmou Fair Isaac a společností dosahují kreditní skóre od 300 do 850 bodů, přičemž 750 nebo vyšší představuje dobrý kredit. Padesát procent dlužníků spadá do "dobrého" kreditu podle webových stránek FICO. Další bodovací systém s názvem VantageScore označuje lidi v bodovém systému 501 až 990, kde 501 až 600 představuje "F" kreditní skóre, 601 až 700 představuje "D", až 900 až 990 představuje "A". hodnot skóre 801 až 990 VantageScore je srovnatelný při hodnocení úvěru na 750 nebo vyšší skóre FICO.
Definice vysokého úvěrového hodnocení
Přesná hodnota, která vás řadí do kategorie "vysokého ratingu", se liší podle zdrojů. Například článek "Reader's Digest" informoval o účincích úvěrových bodů na úrokové sazby a pokud jde o hypotéku, skóre FICO 760 nebo vysoké vás uvedlo do kategorie "vysokého úvěrového ratingu", kde jsou úrokové sazby nejlepší . Ve stejné době, FICO skóre 720 nebo vyšší dostane nejlepší řešení na auto úvěr. Kromě toho článek z 30. dubna 2009 "Newsweek" říká, že jakmile zlomíte 750, jste na vrcholu. Článek dokonce poukazuje na to, že skóre kolem 800 bodů, které drží přibližně jeden z osmi dlužníků, nezlepšuje vaše nabídky na kreditní karty nebo hypotéky; výjimečné skóre 800 a vyšší jsou pouze pro perfekcionisty.
Dosažení vysokého úvěrového hodnocení
Článek "Reader's Digest" navrhuje způsoby, jak ovlivnit faktory, které ovlivňují vaše kreditní skóre, aby se zlepšily vaše hodnocení. Začněte s nastavením automatických plateb na kreditní karty a půjčky. Dlužníci, kteří nikdy nezmešká platbu, mají vyšší kreditní skóre. Zadruhé, nepoužívejte více než 9 procent dostupného kreditu. To znamená, že pokud máte tři kreditní karty v celkové výši 3 000 dolarů, pak držte dluh nepřesahující 270 dolarů (0,09 x 3 000 dolarů).
Historie plateb a procento úvěrového dluhu ovlivňují 65 procent vašeho skóre. Zbývající faktory zahrnují dobu trvání účtu kreditní karty (čím delší, tím lépe), počet dotazů o kreditní skóre (obvykle závisí na počtu kreditních karet, o něž žádáte, tím méně, tím lépe) a druhu úvěru, který máte, kde kreditní karty mají největší dopad na vaše kreditní skóre. Pokud splácíte dluhy a budete platit včas, můžete během několika měsíců vidět zlepšení ve vašem úvěrovém ratingu.
Výhody
Nepochybně vyšší kreditní hodnocení získávají nejnižší úrokové sazby z úvěrů na auto, domácích hypoték a kreditních karet. Navíc vyšší hodnocení vám pomohou klepnout na kreditní karty s nejlepšími programy odměn. Například podle článku "Newsweek" můžete vydělat až 5 procentní hotovost zpět na veškeré výdaje na potraviny a plyny, zatímco vyděláváte dalších 1,5 procent na všechny ostatní výdaje, pokud víte, kde hledat. Dokonce i některé pojišťovací agentury snižují vaši sazbu na základě vašeho úvěrového ratingu - vysoký rating znamená, že jste zodpovědní za vaše fiskální rozhodnutí, které mnoho agentur zobecňuje do vašeho každodenního života.
