Pro většinu lidí se stává dospělým znamená zasáhnout hlavní mezníky, jako je dokončení školy, svatba, mít děti a koupit si dům.
Zatímco každý není na stejné cestě, nastavení finančních cílů vám může pomoci dosáhnout vašich osobních cílů - ať už jsou jakékoliv. Zde je 12 tipů, jak se ujistit, že se staly realitou:
Finanční cíle pro 20 let
Cíl č. 1: Zahájení ukládání pro odchod do důchodu NOW (skutečně)
Odchod do důchodu je pravděpodobně poslední věc ve vaší mysli během vašeho dvacátého století, zvláště pokud získáváte vstupní plat a máte studentské půjčky.
Ale spuštění penzijního plánu úspor, když jste mladý, může mít obrovský dopad na vaši finanční budoucnost kvůli magii složeného zájmu.
Kalkulátor složené úrokové míry na Investor.gov ukazuje, že pokud investujete 5000 dolarů ve věku 22 let, může do konce 40leté kariéry dorůstat do hnízda ve výši přesahující 250 000 USD. A to předpokládá, že nikdy nebudete investovat další dolar!
Začněte Uložit, mladí lidé! Fotografický kredit: twenty20 / @ Sphotography Cíl 2: Žít v rámci svých prostředků
Jen proto, že jste zahájili svou první práci, neznamená, že si můžete dovolit skutečně dospělý životní styl. Váš rodiče potřebovali léta, aby si osvojili domovy, auta a další drobnosti z dospělosti, takže se nenechte dostat do dluhů a snaží se je s nimi vyrovnat.
Naučit se žít v rámci vašich prostředků ve vašich dvaceti letech vytváří dobrý zvyk, který budete mít po celou dobu dospělosti. Budete méně pravděpodobně hromadit dluh z kreditních karet nebo poškodit vaše kreditní skóre.
A žít pod vaše prostředky mohou usnadnit provádění důležitých věcí, jako je úspora za odchod do důchodu a cestování. Pokud si nejste jisti, kde začít, podívejte se na kalkulačku rozpočtu, která vám pomůže zjistit měsíční rozpočet.
Řekli jsme, že musíte začít šetřit? Foto kredit: twenty20 / @ ameg2013 Cíl 3 Vytvořte nouzový fond
Vaše 20 let - pokud máte méně finančních odpovědností, jako jsou děti nebo hypotéka - je nejlepší čas na vybudování fondu "deštivého dne".
Získání platu na vstupní úrovni není ospravedlněním pro to, že nebudete mít nouzový fond, protože čím méně peněz uděláte, tím více budete potřebovat polštář v případě neočekávaných finančních potíží.
Odborníci, jako je Suze Orman, doporučují nastavit automatické převody z vašeho výplatního nebo běžného účtu na spořicí účet. Začněte tím, že přenesete malé částky, ale cílem je vytvořit zhruba osm měsíců životních nákladů (a ne méně než tři).
Cíl 4 Vytvořte svou historii kreditu
Dobrý kredit je klíčem k finanční dospělosti, takže teď je čas na vybudování spolehlivé úvěrové historie, pokud plánujete koupit dům nebo auto nebo začít podnikat.
Zatímco studentské půjčky mohou pomoci vytvořit úvěrovou historii, zvážit diverzifikaci otevřením jedné nebo dvou kreditních karet nebo řízením dalšího splátkového úvěru, jako je automobilová bankovka.
Nezapomeňte, že stavební úvěr je pomalý proces - ten, který vyžaduje pokaždé splátky včas, takže si půjčte jen to, co si můžete dovolit, a vyplácet si kreditní karty každý měsíc.
A nezapomeňte na svou kreditní zprávu ohlížet na chyby, které mohou poškodit váš kredit. Podle federálních zákonů mohou spotřebitelé obdržet jednu bezplatnou kreditní zprávu od tří nejlepších úvěrových kanceláří za rok.
Splácení dluhu je dobrá věc v každém věku. Foto kredit: twenty20 / @ djrage Finanční cíle pro vaše 30 let
Cíl č. 1: Splácet dluh z kreditní karty
Pokud jste vyčerpali své kreditní karty ve svých 20 letech, je na čase dostat své finance zpět na cestu.
Finanční expert Steve Ramsey doporučuje "metodu sněhové koule", kde zaplatíte minimální částku na kartách, s výjimkou účtu s nejnižším zůstatek - zaplatit to za první. Když je tato karta vyplacena, vydělejte další peníze, které nyní máte, a aplikujte je na další největší zůstatek a tak dále.
Cíl č. 2: Vyplatit studentské půjčky
Je na čase splatit své studentské půjčky, když jste (doufejme!) V místě, kde váš příjem roste. Pokud je odchod do důchodu dluh studentů možný, nastavte si plán, který se bude odehrávat agresivně.
Ale pokud je váš dluh skutečně monstrum, zkuste se dostat na plán splácení, který má smysl pro vaši úroveň příjmu. Podívejte se na splátkové kalkulačky ministerstva školství, abyste zjistili, který plán je pro vás nejlepší.
Buďte realističtí o tom, kolik domu si můžete dovolit. Fotografický kredit: tab62 / AdobeStock Cíl č. 3: Uložit pro předplatné v domě
Nyní, když jsou vaše výdělky vyšší a dluhy z kreditních karet a studentských půjček se dostanou pod kontrolu, je čas přestat pronajímat. Začněte nyní uložit doma, kterou potřebujete (nebo vaše rodina).
Záloha ve výši minimálně 20 procent obvykle získává nejlepší podmínky financování. Začněte tím, že zjistíte, kolik z domova si můžete realisticky dovolit, na základě měsíčních hypotečních plateb. (Odborníci doporučují vynaložit více než 30% svého příjmu na bydlení.)
Poté použijte kalkulátor hypoték, abyste určili měsíční náklady na základě vaší zálohy, úrokové sazby a kupní ceny.
Ujistěte se, že jste zcela zastřešeni. Foto kredit: aaabbc / AdobeStock Finanční cíle pro 40 let
Cíl č. 1: Získat řádně pojištěné
Když jste mladý, pojištění se zdá být spíše luxusem než nutností. Máte majetky za prostě nábytkem, který se děje ručně, a nemůžete míjet tak rychle, jak jste dřív. Pravděpodobně máte partnera, děti nebo dokonce rodiče, kteří se na vás spoléhají.
Získejte sebe a svou rodinu. Fotografický kredit: Kyle Monk / Blend Images / Getty Images Ujistěte se, že máte správné množství auta, zdraví, majitelů domů a ano, řekl jsem to - životní pojištění -, které opravdu potřebujete. Americký institut CPA vám může pomoci začít výpočtem vašich potřeb.
Cíl č. 2: Napište vůli
Ačkoli nikdy není příliš brzy na to, abyste napsali vůli, je to nezbytné, když máte významné prostředky nebo závislé osoby. Poraďte se s právníkem nebo finančním odborníkem, pokud máte nějakého. Pokud tomu tak není, stránky, jako je LegalZoom, vám mohou pomoci naprogramovat levně.
Dávej pozor na vaše portfolio, Richie Rich. Foto kredit: karagrubis / AdobeStock Cíl č. 3: Vyvážte své investice
Pokud jste se usilovně zachránili, gratulujeme! Ale než začnete popíjet šampaňské, zvážíte-li, že investice, které jste provedli ve vašich 20 a 30 letech, již nemusí splňovat vaše finanční cíle.
Vzhledem k tomu, že některé aktiva převyšují nebo snižují výkonnost, rostou nebo se zmenšují vzhledem k celkovému portfoliu. To znamená, že můžete mít více (nebo méně) některých aktiv, než jste zamýšleli.
Rebalancování je příležitostí k rekalibraci svého portfolia tak, aby splňoval vaše stávající i budoucí cíle. Mnoho firemních sponzorských plánů nabízí na svých internetových stránkách bezplatné nástroje pro vyvažování.
Ujistěte se, že vypočtete, kolik budete potřebovat při odchodu do důchodu. Foto kredit: Talashow / AdobeStock Finanční cíle pro 50 a více let
Cíl č. 1: Zvýšení příspěvků na důchod
Pokud jste ztratili své důchody v důchodu, nezoufejte. Podle pravidel IRS máte nárok na každoroční příspěvek po dosažení věku 50 let.
Zatímco roční 401 (k) příspěvek limit je $ 18,000, IRS dovolí další příspěvky až do $ 6,000 ročně. To přispívá k obrovským příspěvkům ve výši 40 000 (k) 24 000 dolarů.
Není příliš pozdě na to, abys zachránil. Foto kredit: twenty20 / @ lelia_milaya Nemáte 401 (k)? Žádný problém. Strýc Sam má také ustanovení o vyrovnání tradičních a Rothových IRA: Můžete přispět dodatečným $ 1,000 za standardní roční příspěvek ve výši 5.500 dolarů - až do výše 6500 dolarů ročně ve věku 50 let a dále.
Cíl č. 2: mapovat plán odchodu do důchodu
Když se přiblížíte k oficiálnímu věku odchodu do důchodu, je na čase začít plánovat, jak skutečně budete žít během vašich zlatých let.
Výpočet rozpočtu na odchod do důchodu je jen začátek. budete se také chtít rozhodnout, zda budete pokračovat v práci, kde bydlet a další: Potřebujete plán, který dokáže přizpůsobit váš životní styl.
Pokud si však zvolíte (nebo potřebujete) pracovat, měli byste pochopit daň a další finanční důsledky práce po dosažení důchodového věku. Například budete pravděpodobně muset vzít minimální distribuce z vašich důchodových účtů. (Podívejte se na pracovní listy IRS, abyste zde určili požadované minimální rozdělení.)
Mapování vašeho ideálního odchodu do důchodu nyní umožňuje lépe si ji užívat, až konečně přijde čas.
Vaše finance jsou cesta, nikoliv cíl, a každé desetiletí představuje nové cíle, které je třeba splnit. Ať už jste se setkali s každým finančním milníkem včas, je méně důležité než dosažení vašich osobních peněz, ať už jsou skromné nebo ambiciózní.
Co myslíš?
Setkal jste se s těmito finančními milníky? Proč nebo proč ne? Který z těchto cílů je pro vás nejtěžší? Máte nějaké další tipy nebo strategie? Zanechte komentář níže a dejte nám vědět!
