Rodinné zdravotní pojištění je politika, která pomáhá pokrýt náklady na lékařskou péči. Může se používat k léčbě nemocí, terapie, preventivní péče, léků na předpis atd. Obdržené pokrytí závisí na konkrétní politice. Existuje mnoho typů rodinného zdravotního pojištění a náklady se liší pro každý typ.
Celkové průměrné náklady
Podle Kaiser Family Foundation, průměrné roční pojistné na všeobecné rodinné zdravotní pojištění bylo 12.680 dolarů v roce 2008, s měsíčním ročním průměrem ve výši 1.057 dolarů. Tento údaj zohledňuje všechny druhy zdravotního pojištění, včetně organizace zdravotní péče (HMO), upřednostňované organizace poskytovatele (PPO), místa poskytování služeb (POS) a vysoce zdanitelné zdravotní plány s možnostmi úspor (HDHP / SO).
HMO Průměrné náklady
Podle Kaiser Family Foundation průměrné roční náklady na rodinné pokrytí HMO činily 13 122 dolarů v roce 2008 nebo 1 039 dolarů za měsíc. V HMO je rodina obvykle přidělena konkrétnímu lékaři nebo zdravotnickému poskytovateli, který je zaměstnancem HMO. Pokud člen rodiny používá jiného poskytovatele "mimo síť", pojistná smlouva nebude platit za návštěvu nebo za žádnou jinou léčbu. Pokrytí je zaplaceno předem s doplatky provedenými pojištěným za skutečné návštěvy lékaře.
Průměrná cena PPO
Kaiser Family Foundation uvedla, že průměrná příplatky za rodinné přídavky za PPO činí 13.937 dolarů ročně v roce 2008, nebo 1.078 dolarů za měsíc. S PPO si rodiny mohou vybrat od různých poskytovatelů zdravotní péče, aby sloužily jejich potřebám v oblasti zdravotní péče. Na rozdíl od HMO, tito síťoví poskytovatelé nejsou zaměstnanci pojišťovací společnosti. V závislosti na okolnostech a pokrytí může být léčba od lékaře nebo zařízení mimo síť alespoň částečně pokryta.
Průměrné náklady POS
Společnost Kaiser Family Foundation uvedla, že průměrný rodinný plán (POS) v roce 2008 činí 12.330 dolarů ročně, což je 1028 dolarů za měsíc. Politika bodové služby (POS) kombinuje služby HMO a PPO. Rodina označuje svého lékaře jako svého primárního poskytovatele zdravotní péče. Tento poskytovatel může v případě potřeby odkázat člena rodiny poskytovateli mimo síť a tyto náklady by byly alespoň částečně pokryty plánem POS. Bez takového postoupení by rodina musel zaplatit veškeré náklady na péči mimo síť. POS péče je určena pro zaměstnance firem v různých městech, aby jim byla k dispozici široká škála lékařů v různých lokalitách.
HDHP / SO průměrné náklady
Podle studie Kaiser Family Foundation měly vysoké zdravotnické plány s úsporami (HDHP / SO) průměrnou roční rodinnou prémii ve výši 10 121 USD v roce 2008 nebo měsíční průměrnou prémii ve výši 843 USD. V HDHP musí rodina platit minimální roční odpočet před tím, než pojištění vstoupí v platnost. Například se očekává, že rodina zaplatí za první 2000 dolarů výdaje na zdravotní péči a poté pojistné zaplatí další náklady. Obvykle existuje maximální limit pro kapsy, který může rodina zaplatit (například by nemuseli platit více než 10 000 dolarů z kapsy za rok). Tyto odpočitatelné položky a limity jsou obvykle upraveny podle změny životních nákladů každý rok. Skutečnou lékařskou péči může poskytnout HMO, PPO nebo poskytovatel POS v závislosti na konkrétním plánu.
HDHP plány obvykle zahrnují možnost spoření, která může být zdravotní spořící účet (Health Insurance Savings Account - HSA) nebo zdravotní úhrada (HRA), která má pomoci rodinám ušetřit na budoucí zdravotní výdaje. Například rodina může určit 10 000 dolarů svých příjmů před zdaněním, které mají být umístěny na zdravotním spořicím účtu, aby tak splnily letošní zdravotní výdaje. Vzhledem k tomu, že se tyto výdaje vyskytnou, budou prostředky z účtu zrušeny.
Průměrná cena COBRA
Zaměstnanci, kteří jsou propuštěni nebo mají jiné kvalifikační události (např. Ztráta manželského partnera, snížení počtu hodin na částečný úvazek), mohou obecně pokračovat v pojištění po dobu až 18 měsíců prostřednictvím zákona COBRA z roku 1985 o konsolidovaném rozpočtu Omnibus (COBRA) mohou zaměstnavatelé účtovat až 102% nákladů na pokračování těchto pojistných plnění. Podle USA USA průměrné měsíční pojistné COBRA za rodinné pokrytí v roce 2008 činilo 1 069 USD, a to od 885 USD na Havaji a 915 USD v Nevadě až 1 191 USD v New Hampshire.
Význam
Náklady na zdravotní péči se od konce 20. století dramaticky zvýšily. Podle časopisu Time Magazine pojistné na rodinné zdravotní pojištění vzrostlo od roku 1999 o 131 procent. Mnoho rodin si nemůže dovolit zdravotní pojištění, a tak dovolí, aby jejich politika zanikla a doufám, že nedojde k žádným lékařským případům. Taková politická neplatnost je obzvláště běžná v obdobích hospodářských těžkostí: Jelikož společnosti uzavírají nebo propouštějí zaměstnance, mohou také výrazně změnit své dávky zdravotní péče a přenášet větší část nákladů na ty, kteří zůstávají.
