Jaký lepší způsob, jak začít s naším prázdninovým stresem, než se mluvit o odpočitatelnosti, spoluúčasti a vysokém pojistném? Vítejte v otevřené registraci, kde si zaměstnanci mohou každoročně přehodnotit své možnosti zdravotní péče.
Je to hlavní příležitost k zajištění lepších výhod a maximalizace úspor; ale otevřená registrace je často nedostatečně využita. "Ačkoli to může být jedno z nejdůležitějších rozhodnutí, které Američané dělají po celý rok, spotřebitelé nevynakládají dostatek času na zkoumání lékařských plánů - obvykle proto, že jsou matoucí a ohromující," říká Andrea Woroch, trenér a odborník na ochranu spotřebitelů.
Ve snaze zjednodušit proces, je zde šest faktorů, které je třeba vzít v úvahu při rozhodování o tom, co je nejlepší pro pokrytí vaší rodiny a pro vaše spodní linie.
1. Podívejte se za měsíční prémii
Výpočet měsíční pojistné platby, jinak známého jako vaše pojistné, je dobrým prvním krokem. Nevybírejte však nižší měsíční prémii, aniž byste nejprve započítali celkové náklady na péči, včetně kopírování - pevnou částku, kterou budete muset zaplatit z kapsy pro jmenování nebo službu každého lékaře.
"Může být prospěšné, abyste zaplatili více za měsíc a méně z kapsy, jestliže často chodíte k lékaři, potřebujete léky nebo máte závažné onemocnění a víte, že musíte pravidelně chodit do nemocnice," říká Woroch.
2. Pochopte své zajištění
Dokonce i po splnění Vaší odpočitatelnosti - částku, kterou zaplatíte před tím, než vaše pojištění začne platit - budete i nadále platit spoluúčasti (ty těžkopádné účty za zdravotní péči, které se tak snadněji hromadí), což je procento všech nákladů na zdravotní péči a něco, co přehlíží mnoho spotřebitelů Woroch.
Obecně platí, že plány s nižšími daňovými nároky znamenají vyšší spoluúčasti, které by se mohly pohybovat v rozmezí od 10 do 30 procent vašeho účtu. Zatímco 30 procentní spoluúčasti se mohou v krátkodobém horizontu zdát nákladově efektivnější než odpočitatelná částka ve výši 3 000 dolarů, můžete si po hospitalizaci 20 000 dolarů myslet jinak.
3. Požadavky na vysokou odečitatelnost
Pokud se rozhodnete pro cestu s vysokou odečitatelností, je rozumné nastavit účet zdravotního spoření nebo HSA. To vám umožňuje dát předbalení peněz na vyčerpání lékařských výdajů.
Na konci roku mohou být všechny zbývající peníze v HSA a pro následující rok přeneseny. Woroch navíc navrhuje, zda se váš zaměstnavatel v případě mimořádné situace pokládá za pojistný plán na pokrytí mimořádných výdajů.
4. Nebojte se se zeptat
"Společný problém, s nímž lidé čelí, není přesně vědět, jaké kroky mají podniknout, aby získaly přesnou péči, kterou potřebují," říká Jonathan Cohen, komunikační pracovník společnosti Oscar, který se stává novým poskytovatelem zdravotní péče.
K dispozici jsou zdroje, které vám ušetří čas, frustraci a peníze, pokud je budete hledat, například prostě mluvit se svým personálním oddělením nebo podporou zákaznického servisu vašeho poskytovatele. Oscar například má zákazníkům k dispozici čtyřčlenný "concierge team", jakmile se přihlásí online, což může pomoci při hledání optimálního plánu.
Navíc, pokud se přihlašujete prostřednictvím zdravotnického trhu a myslíte si, že váš příjem nebo situace by potenciálně způsobily, že jste oprávněni získat státní dotaci prostřednictvím zákona o cenově dostupné péči, Cohen navrhuje, aby se o to také ptát.
Pokud uvažujete o provedení změn v rodině v příštím roce, vezměte je v úvahu při otevřeném zápisu. Fotografický kredit: Millaf / Adobe Stock 5. Faktor v životních změnách
Máte dítě na cestě? Nebo jste nedávno svázal uzel? Budete chtít zohlednit vaše nové přírůstky do vašeho pojistného krytí nad rámec přidání do vašeho plánu, říká Cohen. Například s dětmi si budete chtít zaregistrovat kvalitní pediatrickou péči a případně strukturu přínosů, která poskytuje lékaři volné neomezené telefonní hovory, takže náklady nejsou nikdy problémem, pokud máte otázky o vašem zdraví dítěte.
6. Při používání tržiště zdravotní péče přijměte činnost včas
Většina zaměstnavatelů má lhůtu pro podepsání výhod. Nicméně pokud používáte tržiště zdravotní péče, zpoždění vašeho rozhodnutí o otevřeném zápisu pravděpodobně stojí více času, když se přidáte do fronty volajících, kteří se snaží překonat termín.
Pokud se zaregistrujete co nejdříve, zajistíte hladší zážitek, aniž byste museli zaplatit dříve. Platba vznikne v první den krytí bez ohledu na to, kdy jste si nastavili plán zdravotní péče, vysvětluje Cohen.
Co myslíš?
Byly tyto tipy užitečné? Naleznete otevřené zápisy stresující? Jakou radu si myslíte, že z tohoto seznamu chybí? Dejte nám vědět v sekci komentáře!
