Podle vedoucího pojišťovny ve Virginii, Courtney Rogers, může duševní nemoc ovlivnit vaši schopnost získat životní pojištění a cenu, kterou za ni zaplatíte. Jako každá jiná nemoc, některé duševní choroby mají statistický vliv na to, jak pravděpodobně zemřete brzy. Paradoxně a možná i nespravedlivě jsou onemocnění, která zvyšují úmrtnost, stejná, která znesnadňují získání životního pojištění.
Základy
Podle společnosti Rogers je pojištění rizikovým průmyslem. Pojišťovny najímají pojistné matematiky, speciálně vyškolené matematiky, kteří analyzují statistiky, aby zjistili, jak velké riziko představuje jednotlivec. Někdo s historií, zvykem nebo nemocí, díky níž je pravděpodobnější, že zemřou, představuje pro společnost vyšší riziko. Pojišťovny platí více poplatků za osoby, které toto riziko představují. Pokud někdo představuje příliš vysoké riziko, může společnost odmítnout pojištění vůbec.
Typy
Některé duševní choroby nemají statistickou souvislost s předčasnou smrtí, a tak nemusí nutně ovlivnit vyhlídky žadatele na získání životního pojištění. Obsesivně kompulzivní porucha a porucha pozornosti jsou příklady tohoto druhu. Duševní nemoci, které mají hlubokou statistickou souvislost s ranou úmrtností, jako je těžká deprese nebo paranoidní schizofrenie, často zcela vyloučí někoho z hlediska životního pojištění. Některá duševní choroby spadají uprostřed a mohou nebo nemusí mít vliv na míru a způsobilost na základě závažnosti a historie jednotlivého případu.
Léky
Dále se jedná o léky, které žadatel bere, aby příznaky pod kontrolou. Některé léky, jako je lithium, jsou samy o sobě spojeny s časnou úmrtností a dalšími zdravotními problémy. To může vést k případy, kdy je žadateli odepřen poplatek nebo neúčtuje prémie na základě jeho duševní nemoci, ale na léky, které léčí nemoc.
Dějiny
Lékařská anamnéza pacienta může mít výrazný vliv na způsobilost a sazby v životním pojištění. Například někdo, kdo úspěšně žil s bipolární poruchou, se může kvalifikovat tam, kde by někdo s několikačetnými častými epizodami nedělal. Čas podle něj je rozhodujícím faktorem. Čím déle trpí pacient stejným způsobem léčby, tím lepší jsou jeho vyhlídky.
Záruka pojištění
Je neoprávněné, aby pojišťovna zrušila vaši pojistku nebo upravila vaši sazbu během doby, kdy byla dohodnutá doba pojištění. To znamená, že pokud jste diagnostikováni s paranoidní schizofrenií jeden rok do desetileté politiky, musí pojišťovna pokrýt vás původní sazbou pro příštích devět let. Jezdec "záruka pojištění" je volitelnou volbou pro mnoho politik. Tím, že každý měsíc platíte navíc, zablokujete způsobilost ke konci období. To je často dobrá volba pro osoby s rodinnou anamnézou duševního onemocnění, které si před jakýmikoli epizodami získávají pojištění.
Skupina Insruance
Pokud máte diskvalifikační duševní chorobu, skupinové životní pojištění může být životaschopnou volbou. Skupinové pojištění je s pojišťovnou vyjednáno velkou skupinou, jako je zaměstnavatel, odborový svaz nebo hobby klub. V řadě skupinových pojistných smluv musí pojišťovna pokrývat všechny zájemce ze skupiny, bez ohledu na to, jaká je jejich anamnéza. Tyto zásady jsou často poměrně malé, obecně dostatečné k pokrytí nákladů na pohřeb.
